2017年 10月 18日 星期三 合作提案 活動報名

社會企業亞洲經濟通訊社 ASIAN ECONOMY NEWS AGENCY

AENA Taiwan Station

【張俊明專欄】金流支付的發展可預見破壞式創新正顛覆金融產業

記者:張俊明 新聞分類:專欄論壇 更新日期:2017-06-21 03:26:00

文字級數:
隨著科技的演進,生活消費與交易服務型態亦產生重大改變,在互聯網科技的推陳出新,讓傳統的店面銷售走向電子商務,在實體世界商務活動與虛擬電子商務世界的交疊中,科技的服務應用發展出B2B、C2C、B2C、C2B及O2O等新商業模式。在電子商務交易活動,物流的供應鏈與金流的支付服務,更是不斷創新改變,其中,金流的支付服務,從早期金融卡、信用卡等塑膠貨幣,發展至今的行動支付,其發展過程與應用科技的創新,不僅影響傳統的金融業體系,甚至可能衝擊金融產業的革新與改變。

行動支付是指,在智慧型手機等其他電子產品行動裝置上,進行收付款的服務,在不使用現金、支票或信用卡的情況下,消費者透過行動裝置來收取或支付各項費用,在電子商務中的「金流」雖然採非實體貨幣系統的概念許久,但行動支付的金流系統科技,是在互聯網的發展及智慧型手機的普及化後才開始被廣泛應用。

目前行動支付主要有「簡訊為基礎的轉帳支付」、「行動帳單付款」、「行動裝置網路支付(WAP)」、「QR碼支付」和「非接觸型支付(NFC)」等方式。其服務系統整合了行動服務營運商、銀行、網路系統等來提供行動支付的解決方案,包括金融機構和信用卡公司、網路服務公司(例如Google)、行動通訊服務營運商、主要的通訊網路基礎建設商(例如Orange的w-HA)以及生廠行動裝置的跨國公司(例如BlackBerry和蘋果公司)等。

一、簡訊為基礎的轉帳支付

在以簡訊為基礎的行動支付方式中,消費者透過SMS簡訊或USSD發送支付請求至一個電話號碼或簡碼,支付的款項由電信帳單或電子錢包中扣除。支付的對象在收到支付成功的確認訊息後提供商品或服務。由於在過程中通常不會提供消費者的實體位址,因此大多數接受簡訊支付的服務為數位商品,接受支付的商家透過多媒體簡訊(MMS)服務傳送消費者購買的音樂、手機鈴聲、壁紙圖片等。此外,商家透過多媒體簡訊也可傳送條碼,消費者可在商家處出示條碼並在掃瞄後換取商品服務。以簡訊為基礎的轉帳支付服務在亞洲及歐洲十分盛行。

二、行動帳單付款

消費者在電子商務網站結帳時選擇以行動帳單付款。在經過密碼與一次性密碼(OTP)的雙重授權後,支付的款項將會計入消費者的行動服務帳單中收取。這樣的方式可不需使用信用卡,消費者也無需在Paypal等線上支付服務網站註冊。因此行動帳單付款方式可直接越過銀行和信用卡公司。此類型的行動支付服務在亞洲國家極為流行,因為其具有安全、方便、簡易和快速的優點。根據調查,在部分亞洲國家,有70%的數位內容消費是透過行動帳單付款方式支付。

三、行動網路支付(WAP)

消費者透過網頁或額外下載並安裝在手機上的應用程式來進行支付。這種方式使用無線應用協議(WAP)作為技術基礎。

四、QR碼支付

QR碼是一種正方形的二維條碼。QR碼能夠簡單地將資訊輸入行動電話中,能讓輸入網址或複製一段文字變得簡單。QR碼最早在1994年誕生。最早的應用為對倉庫內的貨品進行追蹤管理,QR碼是為了取代傳統的1D條碼而設計。傳統的條碼僅能儲存數字資訊,必須與資料庫對照後才能轉換為有用的內容,QR碼則可直接在條碼中儲存文字資訊,在亞洲和歐洲有著廣泛的使用。

五、非接觸型NFC支付

近場通訊(NFC)支付方式經常在實體商店或交通設施中使用。消費者須使用配備有智慧卡的行動電話,並將行動電話置於感應器模組前。大多數的交易並不需要額外授權,但也有部分交易在完成前要求輸入密碼或使用指紋授權。支付的款項可由預付帳戶或銀行帳戶中扣除,或計入電信費用中收取。

金流支付服務的發展,使用者最重視的是資訊安全,金流支付服務的過程,主要是支付資訊透過互聯網系統中交換進行,因此,在金流支付在安全上,有賴資訊加密安全的使用,包括加密密碼以及加密貨幣的應用,目前以區塊鏈為基礎的分布式分類帳模式正處於發展階段,可預期未來在「貨幣聯網」、「數位資產管理及價值交換」、「複合式數位金融平台」以及「數位貨幣交易」等營運模式,將對金融業產生破壞式創新,顛覆傳統的金融產業。




專欄作者簡介:

張俊明,台灣台中市人
曾是媒體編輯、記者、總編輯,也從事企業培訓顧問十餘年。
目前投入社會公益服務列,為亞洲邦博社會創投(IPMA-ASIA)基金會董事、財團法人虎尾科技大學文教基金會董事、中國海南省致遠社會工作服務中心顧問。








最新專欄論壇

溪頭米堤關懷嘉義濱海15所學童 英語輔導班結業式暨成果發表會

(亞洲經濟通訊社記者蘇彩娥/南投報導)南投縣鹿谷鄉溪頭米堤大飯店總經理李麗裕,長期關懷回饋家鄉嘉義縣沿海偏鄉老弱,4日於嘉義布袋國小舉辦「106年溪頭米堤大飯店關懷嘉義濱海15所國小學童英語輔導班結業式暨成果發表會」,總結於嘉義濱海地區為...

【張俊明專欄】金流支付的發展可預見破壞式創新正顛覆金融產業

隨著科技的演進,生活消費與交易服務型態亦產生重大改變,在互聯網科技的推陳出新,讓傳統的店面銷售走向電子商務,在實體世界商務活動與虛擬電子商務世界的交疊中,科技的服務應用發展出B2B、C2C、B2C、C2B及O2O等新商業模式。在電子商務交易活動,物流...

【張俊明專欄】端午節的愛國與愛情

端午節佳節,一個代表「愛國」與「愛情」故事的紀念日,紀念一個愛國詩人屈原,還有一個愛情故事的許仙!

【張俊明專欄】遊子,不要忙到沒心情回家

我從小由外婆帶大,媽媽則為了生活要出外拼經濟,母子聚少離多。國中以前我沒叫外婆「阿嬤」,而是叫「媽」,即使被長輩糾正,我也改不過來,小時候的認知阿嬤就是我媽。阿嬤說,我小時候很不乖,不讀書、逃學、還常做危險的事,他除了生氣就是擔心...

【張俊明專欄】職場千萬不要得到「柄大軋懶西」

當年擔任台中市長林柏榕新聞秘書時,有一段勵志我的小故事。我常隨市長外出跑公務行程,車內副駕駛座是警局的隨扈,我則與市長同坐,所以,在府外跑行程中,我們常常聊天,天南地北無所不談,連怎麼交女朋友,選老婆,我們都聊。

觀看熱門新聞

2017南投茶博會 凍茶會「愛麗絲幻境茶會」再創新高潮

(亞洲經濟通訊社記者蘇彩娥/南投報導)「這位美麗的小姐,妳那氣質非凡與眾不同,喝大葉種紅茶才配得上妳的身分跟高貴的氣質,等一下投票時請妳一定要投紅皇后喔!」 南投世界茶業博覽會由凍頂茶業發展協會以童話元素為主題所辦理的「愛麗絲幻境茶...

高鐵贈票看「無尾熊」 竹秀慢飛天使圓夢之旅

(亞洲經濟通訊社記者蘇彩娥/南投報導)台灣高鐵公司為幫助偏鄉弱勢的身心障礙者走出戶外、融入人群,特別贈送竹山秀傳醫院早期治療的院童,彰化往返台北的高鐵票。17日上午10時高鐵彰化站人員特別製作象徵性的大型車票,並把高鐵車票送到竹山秀傳醫...

2017客庄12大節慶-保庄衛鄉埔心忠義魂系列活動

(亞洲經濟通訊社記者粘超程/彰化報導)彰化縣埔心鄉的義民節是當地福佬客重要祭典,今年入選客家委員會2017「客庄12大節慶」,7日在埔心鄉義民村忠義廟前舉辦「2017客庄12大節慶-保庄衛鄉埔心忠義魂」系列活動,進行義民祭典以及義民演武祭等,彰化縣長魏...

第二屆「溪頭森林路跑」 名符其實「森林浴」路跑

(亞洲經濟通訊社記者蘇彩娥/南投報導)近年來國人愛路跑運動風氣興盛,但大多賽事皆受PM2.5濃度偏高影響,空氣品質不良;由台大實驗林管理處、妖怪村共同辦理號稱「全台芬多精最多的路跑路線」的第二屆2017溪頭路跑「療癒森呼吸、跑給妖怪追」活動14日...

台北國際發明展 大葉大學水電池尿布勇奪最高榮譽鉑金獎

(亞洲經濟通訊社記者粘超程/彰化報導)大葉大學參加「2017台北國際發明暨技術交易展」,與23個國家、超過1,500件專利技術同場競技,榮獲1鉑金1金1銀2銅。