2021年 04月 21日 星期三 合作提案 活動報名

社會企業亞洲經濟通訊社 ASIAN ECONOMY NEWS AGENCY

AENA Taiwan Station

【張俊明專欄】金流支付的發展可預見破壞式創新正顛覆金融產業

記者:張俊明 新聞分類:專欄論壇 更新日期:2017-06-21 03:26:00

文字級數:
隨著科技的演進,生活消費與交易服務型態亦產生重大改變,在互聯網科技的推陳出新,讓傳統的店面銷售走向電子商務,在實體世界商務活動與虛擬電子商務世界的交疊中,科技的服務應用發展出B2B、C2C、B2C、C2B及O2O等新商業模式。在電子商務交易活動,物流的供應鏈與金流的支付服務,更是不斷創新改變,其中,金流的支付服務,從早期金融卡、信用卡等塑膠貨幣,發展至今的行動支付,其發展過程與應用科技的創新,不僅影響傳統的金融業體系,甚至可能衝擊金融產業的革新與改變。

行動支付是指,在智慧型手機等其他電子產品行動裝置上,進行收付款的服務,在不使用現金、支票或信用卡的情況下,消費者透過行動裝置來收取或支付各項費用,在電子商務中的「金流」雖然採非實體貨幣系統的概念許久,但行動支付的金流系統科技,是在互聯網的發展及智慧型手機的普及化後才開始被廣泛應用。

目前行動支付主要有「簡訊為基礎的轉帳支付」、「行動帳單付款」、「行動裝置網路支付(WAP)」、「QR碼支付」和「非接觸型支付(NFC)」等方式。其服務系統整合了行動服務營運商、銀行、網路系統等來提供行動支付的解決方案,包括金融機構和信用卡公司、網路服務公司(例如Google)、行動通訊服務營運商、主要的通訊網路基礎建設商(例如Orange的w-HA)以及生廠行動裝置的跨國公司(例如BlackBerry和蘋果公司)等。

一、簡訊為基礎的轉帳支付

在以簡訊為基礎的行動支付方式中,消費者透過SMS簡訊或USSD發送支付請求至一個電話號碼或簡碼,支付的款項由電信帳單或電子錢包中扣除。支付的對象在收到支付成功的確認訊息後提供商品或服務。由於在過程中通常不會提供消費者的實體位址,因此大多數接受簡訊支付的服務為數位商品,接受支付的商家透過多媒體簡訊(MMS)服務傳送消費者購買的音樂、手機鈴聲、壁紙圖片等。此外,商家透過多媒體簡訊也可傳送條碼,消費者可在商家處出示條碼並在掃瞄後換取商品服務。以簡訊為基礎的轉帳支付服務在亞洲及歐洲十分盛行。

二、行動帳單付款

消費者在電子商務網站結帳時選擇以行動帳單付款。在經過密碼與一次性密碼(OTP)的雙重授權後,支付的款項將會計入消費者的行動服務帳單中收取。這樣的方式可不需使用信用卡,消費者也無需在Paypal等線上支付服務網站註冊。因此行動帳單付款方式可直接越過銀行和信用卡公司。此類型的行動支付服務在亞洲國家極為流行,因為其具有安全、方便、簡易和快速的優點。根據調查,在部分亞洲國家,有70%的數位內容消費是透過行動帳單付款方式支付。

三、行動網路支付(WAP)

消費者透過網頁或額外下載並安裝在手機上的應用程式來進行支付。這種方式使用無線應用協議(WAP)作為技術基礎。

四、QR碼支付

QR碼是一種正方形的二維條碼。QR碼能夠簡單地將資訊輸入行動電話中,能讓輸入網址或複製一段文字變得簡單。QR碼最早在1994年誕生。最早的應用為對倉庫內的貨品進行追蹤管理,QR碼是為了取代傳統的1D條碼而設計。傳統的條碼僅能儲存數字資訊,必須與資料庫對照後才能轉換為有用的內容,QR碼則可直接在條碼中儲存文字資訊,在亞洲和歐洲有著廣泛的使用。

五、非接觸型NFC支付

近場通訊(NFC)支付方式經常在實體商店或交通設施中使用。消費者須使用配備有智慧卡的行動電話,並將行動電話置於感應器模組前。大多數的交易並不需要額外授權,但也有部分交易在完成前要求輸入密碼或使用指紋授權。支付的款項可由預付帳戶或銀行帳戶中扣除,或計入電信費用中收取。

金流支付服務的發展,使用者最重視的是資訊安全,金流支付服務的過程,主要是支付資訊透過互聯網系統中交換進行,因此,在金流支付在安全上,有賴資訊加密安全的使用,包括加密密碼以及加密貨幣的應用,目前以區塊鏈為基礎的分布式分類帳模式正處於發展階段,可預期未來在「貨幣聯網」、「數位資產管理及價值交換」、「複合式數位金融平台」以及「數位貨幣交易」等營運模式,將對金融業產生破壞式創新,顛覆傳統的金融產業。




專欄作者簡介:

張俊明,台灣台中市人
曾是媒體編輯、記者、總編輯,也從事企業培訓顧問十餘年。
目前投入社會公益服務列,為亞洲邦博社會創投(IPMA-ASIA)基金會董事、財團法人虎尾科技大學文教基金會董事、中國海南省致遠社會工作服務中心顧問。








最新專欄論壇

異體骨髓移植成功 醫護歡慶病人重生


(亞洲經竟通訊社/記者王福星報導)又一位異體非親屬造血幹細胞移植成功案例!臺中慈濟醫院20日為骨髓移植成功的病人鄭芬舉辦骨髓受贈重生會,醫護與志工獻花,歡慶他重回正常生活。

參山處超前部署推疫後國際觀光 首向越南辦理觀光圈線上旅展

(亞洲經濟通訊社/台灣新聞中心 許薰分)交通部觀光局參山國家風景區管理處與觀光局駐胡志明市辦事處聯手合作,為疫後國際旅客來臺觀光進行超前部署,今(20)日上午結合中彰與竹竹苗兩大觀光圈產業夥伴,於霧峰農會初霧學堂舉辦首次線上旅展,透過myproGuide...

大葉大學職涯講座 學長姐分享就業經驗

(亞洲經濟通訊社/台灣新聞中心 許薰分)大葉大學為協助學生探索職涯,安排學長姐返校分享經驗,工業設計學系邀請創元工業設計創辦人陳浩暘分享創業甘苦,傳播藝術學士學位學程邀請亞洲電台DJ吳芸婷暢談就業歷程。

盧秀燕:財政改善 台中縣市合併首度決算盈餘近5億元

(亞洲經濟通訊社/台灣新聞中心 許薰分)台中市長盧秀燕今天在市政會議上表示,台中市今年財政狀況改善,決算是縣市合併以來首次有盈餘,且去年舉債是8年來最低,相當不容易,這是台中財政好轉的現象,要繼續努力,讓市民的福利、權益更多。

明道攜手員農 北斗玄璣公園青銀共融玩起來

(亞洲經濟通訊社/台灣新聞中心 許薰分)為落實大學社會責任實踐計畫,明道大學流行音樂演藝學程策畫北斗鎮玄璣公園的啟用活動節目表演及園區彩繪,大學生攜手員林農工童軍團,發揮所學及創意,從傳統的舞獅及鼓陣表演,到薩克斯風音樂演奏;從最夯的KP...

觀看熱門新聞

台中市首部大型RO級淨水設備啟動供水 加入抗旱行列

台中市自4月6日起開始每週供五停二分區限水,市府除了於六處水資源回收中心免費提供次級用水外,也開放3處水資源回收中心供科技業或工業廠商申請設置短期淨水設施,4月起更於西屯區水湳水資源回收中心迅速完成第1台大型RO級淨水設備,即日起每日可供...

若停水停業延長 上班族可能要帶便當上班

台中市水情緊張,停水政策牽動地方小吃與攤販,自4月6日實施每週「供五停二」的分區限水政策,已陸續影響小吃攤販與餐飲業者,有做早午餐的店面小吃攤在停水日採取「公休」因應,還有店家乾脆公告「休假一個月」靜待天降甘霖,等水荒解除後再復業做...

健康不妥協!中市府查獲萊牛超標 盧秀燕:持續稽查不鬆懈

市長盧秀燕今(17)日視察勤美之森建案工地地下水淨水設備,對於媒體關心市府查獲含萊劑牛肉超標。盧秀燕表示,民眾健康不容妥協,對於中央開放萊豬進口時間一久,民眾恐逐漸淡忘,但市府持續強力稽查不鬆懈,這次查獲超標開罰12萬元並公布販賣商家...

全亞洲最大 台中「海灣樂世界」主題「泡泡屋」親子同遊寵物樂園

全台第一座寵物樂園「海灣樂世界HiONE World–啵比星球」,位於台中大坑風景區(原東山樂園舊址),占地兩2萬坪,規劃8大區塊,鎖定寵物商機,各種寵物設施包括放風草坪、泳池、常溫溫泉池、寵物專屬七星級城堡、星空合掌屋與祈福神社…等,足夠舒展的室內...

數量全國之冠!中市府建置1,411台空品微型感測器

台中市政府環保局為加強空污源稽查,與行政院環保署合作設置空品微型感測器,建置於潛在污染熱點區、車流熱區及人口密集處,協助破獲空污違法案件,自106年起累計建置1,411台空品微型感測器,涵蓋台中市29個行政區,覆蓋率達100%,建置數量全國第一。